01 июля 2014 года вступил в действие Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», который несколько конкретизировал вопросы предоставления потребительского кредита физическим лицам, для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Что подразумевает понятие «не предпринимательская» цель. Часть 2 Гражданского кодекса РФ, в том числе статья 810 ГК РФ, указывают на товар или заем для "личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью". Иными словами – кредит (заем) должен быть исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд.

Прежде чем взять кредит, гражданин (далее заемщик) должен внимательно ознакомиться с условиями, на которых кредитная или банковская организация его предоставляет.

Обязательным условием для работы кредитной организации  является то, что кредитор (например, банк)  в местах оказания услуг должен размещать информацию:

- о наименовании кредитора, месте нахождения постоянного исполнительного органа, контактный телефон, официальный сайт, номер лицензии на данный вид деятельности, информацию о внесении  кредитора в государственный реестр (для микрофинансовых организаций  типа «Быстроденьги», ломбардов);

- требования к заемщику, которые установлены кредитором и которые являются обязательными;

- сроки рассмотрения заявления о выдаче кредита, а также перечень документов, которые заемщику необходимо приложить к заявлению.

- виды потребительский кредитов, их суммы и сроки возврата, а также валюта, в которых кредит предоставляется, процентные ставки в процентах годовых.

- виды и суммы иных платежей по договору потреб.кредита.

- периодичность выплат.

- способ обеспечения исполнения обязательств по кредиту.

- ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора, размер неустойки (штрафа и пени).

- информация об иных обязательствах заемщика, которые неотъемлемы от договора займа.

- порядок предоставления информации заемщику по договору.

-подсудность споров.

Вся указанная информация доводится до заемщика бесплатно.

Общие условия договора не должны содержать обязанность для гражданина заключить другие договоры либо пользоваться услугами третьих лиц за плату.

Настоящий закон фактически запретил скрывать основные условия договора путем печатания мелким штрифтом.

Теперь индивидуальные условия договора кредита должны быть отражены в виде таблицы, форма которой установлена Банком России, начиная с первой страницы договора четким, хорошо читаемым шрифтом.

Полная стоимость потребительского кредита (ПСК) размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой странице договора перед таблицей, и наносится  прописными буквами четного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым штрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь рамки должна составлять не менее 5 процентов площади первой страницы договора.

Открытие заемщику банковского счета для пользования кредитом  осуществляется бесплатно.

В случае, если заемщик несвоевременно либо не в полном объеме осуществляет погашение кредита, кредитор (банк либо кредитная организация) вправе осуществить переуступку прав (требований) по договору третьим лицам, если иное не предусмотрено самим договором либо иным законом. Какого-либо согласия заемщика на переуступку прав третьему лицу в этом случае не требуется.

Лицо, которому была произведена переуступка прав, несет те же права и обязанности (в том числе и по сохранению сведений о заемщике и иных персональных данных), что и были у кредитора.

Кредитор также может, не передавая прав, заключить агентский договор  на совершение действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности. Как правило, такой договор заключается с так называемыми организациями по сбору долгов.

В этом случае, сборщики долга вправе взаимодействовать с заемщиком путем личных встреч, личных телефонных переговоров, путем направления почтовых отправлений.

Категорически не допускается  взаимодействие с заемщиком по договору, срок исполнения обязательств по которому не наступил. Закон также ограничил время общения заемщика и агента по взысканию долга личным общением либо через текстовые сообщения в рабочие дни с 22 до 8 часов, а в выходные и нерабочие праздничные с 20 до 9 часов. Указанные действия распространяются также и на лицо, которое указано поручителем по кредиту.

Надзор за соблюдением кредитными организациями требований указанного закона возложен на учреждения Банка России.

Действия недобросовестных агентов по взысканию долга могут быть обжалованы в судебном порядке. В отдельных случаях заемщик может обратиться в правоохранительные органы для проведения процессуальной проверки в отношении них.